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二代征信重塑社会信用意识

发布日期:2020-01-23            信息来源:澳门新葡亰赌全部网址工商时报            【打印】       分享到: 


  无信不立,在经济商业社会中,无论是个人还是企业,信用是立身做事的根本。近日中国人民银行征信中心消息,1月19日起征信中心面向社会公众和金融机构提供二代格式信用报告查询服务,个人和企业需及时关注自身信用状况变化。此举意味着央行二代征信系统正式上线,这将影响着人们的就业、贷款、买房买车、担保等。

  据了解,上线的二代格式信用报告中,个人信息新增了“最近2年的逾期金额”、显示“共同借款”信息,还增加展示“个人为企业提供担保”“就业状况”等;企业信息增加展示“上级机构”“企业规模”“所属行业”等。此外,个人信息还要增加“循环贷款”“网贷数据”“信用卡大额专项分期”“授信协议信息”等;企业增加“循环透支”“企业为个人提供担保”“逾期总额、本金和月数等逾期指标”等。

  二代征信系统上线,成为史上最严征信系统。如第一代征信报告中,个人信心只有最近2年还款记录、最近5年逾期记录,现在新增“最近2年的逾期金额”,由此信贷人的有关信息更为直接。还有如大家共同关注的显示“共同借款”信息,这意味着假离婚买房将受到一定程度上的遏制;即使离婚了,房贷记录仍然存在于双方的征信中,当然不排除通过一些方法剥离一方债务,仍然实现首套房套利,但操作的空间和成本将大幅提升。

  此外过度负债消费行为,也将受到抑制。当下各种金融公司众多、借款渠道便利,部分年轻人过度负债消费已成为一种隐患,从征信上加强升级管理,无疑将让更多的年轻人懂得珍惜自己的信用。不良信用一旦被记录,必然影响到就业、贷款、买房买车等。

  据了解,二代征信报告个人信息增加“循环贷款”“网贷数据”“信用卡大额专项分期”等,这意味“零账单”养卡套利将终结。“零账单”即在每次账单日之前一日全额还款,账单日之后又将资金刷出。在一代征信报告中,“零账单”使得投机者的负债水平看起来很低,有利于投机者申请更多的贷款和信用卡额度。但在二代征信报告中,每次还款额度都将即时披露,如此投机者即便提前还款,“零账单”养卡行为也暴露出来。对于“零账单”养卡等过度举债者,二代征信系统无疑是一种极大的警示与修正,以促进过多举债者尽快了结债务、珍惜信用。

  二代征信报告新增的“个人为企业提供担保”“企业为个人提供担保”,无疑将抑制个人担保行为与企业担保行为,对于担保来说,个人担保或企业担保将更为谨慎。一旦征信报告因为担保出现不良记录,无论个人还是企业,都会受到极大的影响,这一条或将波及担保行业。此外,企业征信报告信息增加“循环透支”“逾期总额、本金和月数等逾期指标”,这意味着现金流动性差的企业获得资金救助的概念将降低。

  一代征信系统的征信报告中,随着信用卡的销户,相关还款记录不再显示。但在二代征信系统的征信报告中,即使销户后,还款记录仍然会被保留5年,“销户洗征信”方法彻底失效。不管我们愿不愿意,二代征信信用报告升级而且极严,不仅将极大抑制个人或企业过度举债,而且或将重塑社会信用意识,珍惜信用将越来越成为社会共识。

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